- 投資致富
2012-03-19 13:51
經濟及銀行環境：
儘管全球烏雲密布，但大部份亞洲經濟體在內需及區域之間的貿易回溫下，預料還有看頭。
大馬今年經濟料增長5至6%，主要依賴內需撐托，政府在2012年度預算案採取的現金援助及公務員調薪，料提振消費開銷，公共及私人領域在經濟轉型計劃、第十大馬計劃及2012年度預算案的落實下料加速。
大馬銀行業料保持強韌，具備強勢的資本額、高盈利及穩定資產素質。銀行業持續的開放，不但提高金融業的競爭力，也增添新產品及服務。凈利息賺幅繼續面對壓力。
銀行體系貸款成長應當保持堅挺，國行推出的負責任融資指南，如根據借款人凈收入計算債務攤還比率料對穩健放貸進一步作出貢獻。
期望與契機：
消費貸款方面，住宅產業及車貸在大馬料堅挺，因經濟成長企穩、適應性的貨幣政策及低失業率。經濟轉型計劃及第十大馬計劃的啟動，料進一步推動商業貸款。政府繼續努力促進與發展中小型企業，將持續支撐中小型企業的融資需求。
銀行在凈利息賺幅面對緊縮之際，將繼續增強非利息收入活動。銀行料繼續採用產品串連、交叉交易及創新產品開發的策略，以提振非利息收入。
越來越多的全球金融機構對伊斯蘭金融越加重視，而其金融體系也演進成更多元化，以促進其穩定成長。
策略與方向：
大眾銀行（PBBANK，1295，主板金融組）將通過自然成長策略，提昇其零售貸款、客戶存款及收費收入活動，以及擴大其市佔率。集團的貸款業務將持續獲得房貸、車貸、零售商業貸款的支撐。
融資方面，集團將繼續推廣核心客戶存款，以確保穩定的融資基礎及維持廉宜的融資成本及流動性的資產負債表。集團將繼續壯大其收費及交易基礎的營收，如單位信托、銀行保險及財富管理產品。
集團通過自然式成長持續擴充海外業務，它將繼續把大馬的最佳守則轉移至海外業務，以加速其業務成長。集團將繼續擴充其伊斯蘭銀行業務。大眾伊斯蘭銀行將持續聚焦於伊斯蘭零售銀行，集團將繼續推廣伊斯蘭收費基礎的活動。
除了提供具競爭力及創新產品，集團也努力增強其卓越服務傳遞標準。擴充業務方面，集團將進一步善用其廣泛的分銷網、強勢銷售及行銷隊伍及有效的多元傳遞管道。
大眾銀行將進一步增強其風險管理基本設施及守則，以保護利益關係人的利益及維持健全資產素質。集團會秉持傳統的嚴謹及強勢企業監管守則。
集團將繼續專注於人力資本的投資及人才栽培。
集團將關注國行實施的巴塞爾III規定的進一步進展及任何的附加監管資本規定，以讓集團正視此類規定的潛在衝擊，從而不時調整現有的資本管理策略。
概況：
儘管外圍環境充滿挑戰及不明確，大眾銀行集團在2011年攫取另一年的創新高盈利。集團的卓越表現，歸功於把專注力放在核心零售消費及商業銀行業務，同時也保持其傳統的保守資產素質資產負債表之管理。集團對全球經濟的詭異難測仍然保持警惕，以集團強韌的財務表現及強勢資產負債表，集團把握浮現的機會，以推動集團至下一階段的成長水平。
儘管市場競爭劇烈，總貸款及透支至2011年杪，增長211億5千萬令吉或13.5%，至1千776億9千萬，主要獲得國內貸款成長高達14.1%的支撐，貸款成長持續依賴零售及消費領域。
客戶總存款至2011年杪劇漲235億令吉或13.3%，至2千零3億7千萬令吉，主要獲得強勢國內消費存款增長14.7%的支撐。
總資產上揚230億8千萬令吉或10.2%，至2千494億1千萬。資產成長主要獲得貸款與存款成長穩健拉動。
總減值貸款比率從2010年杪的1.1%改善至2011年底的0.9%，比大馬銀行業的總減值貸款之2.7%來得低。
貸款虧損償債比率從2010年底的143.5%增至2011年杪的188.9%，寫下大馬銀行業的最高水平。
第一等級資本比率及風險加權資本比率至去年杪分別掛10.1%及15.3%，比較前一年分別為10%及13.7%。
關鍵績效指標：
大眾銀行在過去5年展現企穩的卓越財務及業務表現。2012至2014年的3年中期目標，是放眼維持股票回酬率逾26%（根據現有的資本架構）、成本對收入比率則低過30%，同時也維持低過1%的總減值貸款比率。
集團有意把總資產、貸款及存款增至3千500億、2千450億及2千800億令吉，反映未來3年的按年成長率達雙位數成長。
集團的國內總貸款及客戶存款至2011年11月底分別維持在16.3%及14.7%水平。集團的總資產至去年11月底占國內銀行業總資產的12.8%比重。
資本計劃：
基於巴塞爾III更嚴謹的資本規定，為了準備巴塞爾III標準的落實，大眾銀行集團的3年資本計劃調整，已考量巴塞爾III標準下的調整資本規定。資本計劃仍然是集團現有資本管理策略的重要一環，以迎合巴塞爾III規定。
資本策劃程序涉及債務資本及股本資本組合的有效平衡，以確保可以符合巴塞爾III規定的穩健資本水平。
至2011年杪，集團未償付債務資本總額達104億3千萬令吉，其同期核心股本比率分別為7.5%及7%，比巴塞爾III規定來得高。集團至去年杪的庫存股票達2千980萬令吉，這些股票待沽售及最終增強其普通股本。
儘管經濟狀況非常挑戰，集團在過去這些年來維持其堅穩的派息率，與其資本策略策略一致。
（星洲日報／投資致富‧年報一瞥）
